風險對應報酬

金融業所有的投資、借款、貸款，他們眼中最重要的事情就是風險對應報酬，有多少風險就要對應多少報酬。金融業中的投資，求的是穩健，而不是賭博。所以，對金融機構而言，客戶、合作者、交易對象和投資人組成的是一個命運共同體，他的客戶必須是要可以被信任的、是有前景的，可以預測到有穩穩當當的收益。金融風險管理最終的本質就是金融將本求利。

▲來自【以金融視角看ESG對中小企業影響】課程簡報

在金融體系裡面，金流進出會牽涉到非常多的關係人，關係人之間的合作，最重要的就是需要活得好、活得夠久，而不是非常快地亮起風險警鈴。因此，站在以風險對應可以賺到的報酬的角度來說，金融體系要考慮關係人到底是如何治理公司，對策是什麼，如何活得好、活得久。

遠在金管會要求金融機構執行ESG之前，臺灣所有的金融機構早已執行ESG好幾年。因為這些金融機構，尤其是大型的金融機構都有海外投資人，例如像是國泰、富邦，這些海外投資人可能在十年前就已經直接表示，如果企業沒有在三年內重視ESG，那麼他們可能在三、五年後就直接撤資。

一般人可能會認為金融機構是因為金管會的要求開始而重視ESG，其實並不是的，他們遠在金管會要求之前，就已經知道自己的體系必須要能夠進入一個可被管理的、具有前瞻性的、穩健的體系。所有借出去的錢、投資的資金，頂多是救急，而絕對不會去救濟。因此，金融機構早早的做了各種治理，還有對社會的責任、人權等等ESG的重點。

引導ESG落地

以臺灣目前來說，金融機構自身的ESG，所做到的程度已經達到可接受的程度了。那麼在整個金融體系生態裡面，最大的風險是誰呢?就在於金融機構的客戶。

客戶的風險從意識建立到實際實施都還有一段落差。金融機構把錢借出去，是希望有穩穩的回報，如果客戶將來很可能經營不善，這可不行。因此，金融風險管理本質的第二個部分就是引導ESG落地，引導整個臺灣的ESG要如何落地，協助客戶認真對待ESG，以及如何去降低所面臨大環境的風險，強化客戶體質。

回到風險管理的本質，如何讓所有合作的對象、服務的客戶，在過程裡可以保持風險最小、長存機會最大。當然身為金融機構的客戶，要知道的是如果你自身的風險是高的，那麼金融機構要跟你收的利息、或者是手續費就會對應地比較高，因為風險對應報酬。

講師：林玲如

現任：國民年金監理會監理委員、臺灣金融科技協會監事；中華亞太智慧物聯發展協會顧問 / ESG 顧問團、中華民國老人福祉協會理事；張老師基金會 義張督導、ICF 高階主管教練、企業培訓暨輔導教練；Taiwan Chapter of System Dynamics Society 組織委員；iiLABs 產業創新研究院 商業策略顧問師、服務創新與數位轉型培訓師；大健康產業及智慧醫療輔導顧問、趨勢教育基金會 UX in the Jungle 講師。

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