適應暖化世界需要投資

比爾蓋茲說:「氣候變遷結果攸關低收入農民的生死，身為最大元凶的我們，理應幫助世界上其他人生存下去。」2021年，聯合國COP26會議即聚集450家金融機構，宣示將投資130兆美元於淨零排放。2022年，我國金管會宣布「綠色金融行動方案3.0」，期望金融業協助企業低碳轉型。事實上，ESG的意義就在於揭露企業永續行為，提供股東、投資機構、金融機構及利害關係人評斷公司的市場價值。華爾街於2019年開始推出ESG相關投資指數，如:道瓊永續指數(DSJI)；台灣於2022年也陸續推出永續指數、ESG永續基金。將資金導引到永續作為的公司、技術方案、材料發明等，將是我們面對氣候變遷的必要手段之一。

金融科技協助低碳轉型

之前我們談到了利用數位科技協助永續創新(請見「數位科技如何協助ESG永續創新?」)、AIoT協助環境永續SDGs發展(請見「AIoT如何協助環境永續SDGs發展」)。那麼，金融科技是否也可以協助投資導引、低碳轉型呢?事實上，2021年氣候科技相關新創投資已經達到400億美元，綠色金融科技就佔了約30%。綠色金融科技已經是重要的投資項目之一。以下介紹幾個有趣的新創。

• 永續消費：如何改變習慣以達到減碳，是最困難的挑戰，金融科技可以協助消費改變行為。阿里巴巴螞蟻金服啟動螞蟻森林計畫，將消費者搭乘公共運輸、購買有效率家電等消費行為，都會給予綠色能源積分並轉換成植樹計畫，已協助超過3億棵樹的種植。Aspiration新創公司提供綠色信用卡，如果消費者購買「良心聯盟」商店，每月將返回3-10%的現金回饋；此外，消費者加油消費時，Aspiration卡也會自動投資補償方案以應對消費者消耗汽油對氣候的影響，已抵消了36,548公噸的二氧化碳排放。

圖、Aspiration卡消費行為影響與補償(資料來源: Aspiration)

• 眾籌投資：透過網路群眾力量，可以引導投資到更多永續方案上。bettervest眾籌新創平台，讓投資者可以投資全世界各項綠色、永續專案，並能定期追蹤專案進度，回報率有7%以上。Green Got是一個綠色金融卡新創廠商，將消費者的存款投資在具備綠色價值的投資上，如:永續農業、熱能源改造、低碳交通、森林保護、回收利用等，並給予存款戶透明化的投資資訊。

 圖、bettervest眾籌投資平台(資料來源: bettervest)

• 風險轉移：面對氣候變遷，可以利用保險金融科技協助產業進行風險轉移。Jupiter Intelligence透過全球的高溫、風暴、降雨模型及衛星數據、地區土地使用資訊等分析，協助企業對洪水、強風、野火等引起的資產、設施的風險進行承保定價。CelsiusPro專注於農業、畜牧業等行業的參數保險方案，利用感測器、物聯網技術，協助農場進行風險事件偵測與自動評估是否達到約定狀況，自動補償農民損失。

圖、CelsiusPro事件驅動參數保險架構(資料來源: CelsiusPro)

• 衍生交易：金融行業最創新的作法是將實體資產、信用、權利轉換成衍生性商品以進行交易，促進投資。TreeCycle新創公司把實體樹的資產轉換為TreeCoin的數位資產，運用區塊鏈技術進行交易，報酬率有9.5%。Toucan新創將可再生能源、土壤復育、森林種植等專案的碳權轉換為NFT進行交易。由於這些數位資產具有升值空間，可以激勵投資者對減碳專案的投資與交易，例如:TreeCoin 2019年上市時每單位23美元，現已經達到每單位100元。

圖、TreeCoin 碳權交易(資料來源: stomarket)

小結

ESG的重點就是永續評價導引投資方向，利用金融科技可以協助在資本市場上導引企業、個人進行減碳轉型。透過綠色金融科技，可以在永續消費、眾籌投資、風險轉移、衍生交易上做出改變。口袋裡的一塊錢不只是溫飽，還可以救地球!!